勞退年金自選架構 有譜
作者： 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2013年7月2日 上午5:30工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】
勞退年金自選平台逐步成形。金管會與勞委員組成的「勞退自選投資方案專案小組」，昨（1）日舉行會議，確定金流及資訊流平台將統一架設在勞保局，未來勞工會有類似勞動保障卡及網路帳號，可自選投資標的、查看自己的自選勞退年金帳戶及相關報酬率。
金管會表示，會議有重大進展，即確定由政府統籌所有資金流向及資訊公開，會有一個勞退年金自選平台，接著就是兩部會協商出可行的金融商品，由金管會審查符合一定標準的金融業者及商品，放到平台上，讓所有勞工可選擇投資。
金管會副主委王儷玲說，專案小組正在積極規劃年底前能確定勞退自選平台的所有方案，再推動修法，立法院若同意，接著會有一定時間的籌備期及審查商品，接著才會正式上路，預計最快可能要後年，勞工才能看見大多數的自選商品，可決定每月自提6％以內的薪資，來累積額外的退休金。
儘管勞退新制允許勞工自願增提6％的部分，可以享租稅優惠，但實施至今只有33萬多名勞工有額外自提退休金，平均提撥比率為月薪的5.3％，一年約多提70億元。
勞委會與金管會正積極規劃勞工自選平台，希望增加更多的投資選擇及組合，讓更多的勞工可利用6％的免稅額度，預先為自己規劃退休金，同時也能為國內金融業者增加資產管理的商機。
昨天專案小組會議即是確定勞工自提的金流及資訊流，都會統一匯入勞保局，再由勞保局的系統匯給勞工指定的各項金融工具，如壽險業的年金險、銀行的財富管理商品及投信的基金等。
勞保基金自84年迄今整體績效
單位：新台幣元
|
項目 |
收益數 |
收益率 |
夏普指標 （SHARPE ratio） |
期末基金規模 |
|
84年度（83.7.1~84.6.30） |
8,229,101,233 |
7.78% |
|
108,921,325,013 |
|
85年度（84.7.1~85.6.30） |
9,506,878,126 |
6.80% |
|
170,650,127,413 |
|
86年度（85.7.1~86.6.30） |
13,352,331,261 |
6.46% |
|
242,670,162,969 |
|
87年度（86.7.1~87.6.30） |
15,949,482,055 |
5.69% |
|
311,968,584,465 |
|
88年度（87.7.1~88.6.30） |
24,806,535,950 |
7.07% |
|
379,779,022,523 |
|
89年度（88.7.1~89.12.31） |
5,648,966,329 |
0.92% |
|
479,515,104,997 |
|
90年度（90.1.1~90.12.31） |
16,970,795,190 |
3.37% |
|
520,866,510,717 |
|
91年度（91.1.1~91.12.31） |
5,769,527,216 |
1.15% |
|
497,190,795,366 |
|
92年度（92.1.1~92.12.31） |
27,208,218,842 |
5.86% |
|
461,850,814,792 |
|
93年度（93.1.1~93.12.31） |
14,416,621,069 |
3.12% |
|
459,723,505,938 |
|
94年度（94.1.1~94.12.31） |
16,661,377,316 |
3.79% |
|
427,946,867,910 |
|
95年度（95.1.1~95.12.31） |
33,346,441,249 |
7.91% |
|
436,307,649,894 |
|
96年度（96.1.1~96.12.31） |
24,175,937,474 |
5.78% |
|
427,039,748,305 |
|
97年度（97.1.1~97.12.31） |
-54,850,562,601 |
-16.53% |
|
214,447,226,617 |
|
98年度（98.1.1~98.12.31） |
43,263,333,084 |
18.21% |
0.67 |
296,607,797,498 |
|
99年度（99.1.1~99.12.31） |
13,021,611,407 |
3.96% |
0.14 |
376,717,475,852 |
|
100年度（100.1.1~100.12.31） |
-12,447,814,337 |
-2.97% |
-0.17 |
451,985,984,518 |
|
101年度（101.1.1~101.12.31） |
31,303,980,748 |
6.25% |
0.37 |
484,531,774,943 |
|
算術平均收益率 |
|
4.15% |
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|
|
幾何平均收益率 |
|
3.93% |
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102年度（102.1.1~102.5.31） |
14,694,318,094 |
3.14% |
0.74 |
485,691,195,960 |
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合計收益數(84年迄今) |
251,027,079,705 |
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註：1.夏普指標(SHARPE ratio)自98年度開始，不滿1年者，即往前取12個月資料計算。
2.夏普指標(SHARPE ratio)用以衡量每單位總風險（以月化標準差衡量）所得之超額報酬，無風險月利率採用台銀每月15日公佈之一年期定存大額固定利率/12。
3.勞保基金績效、10年期公債、定存與通膨比較如附圖：
附圖
說明：
1.本圖自84年勞、健保分隸基金不再負擔醫療費用起表達，以年複利計算累計報酬。
2.87年度勞保基金開始投資股票，績效表現與定存開始產生差異。
3.97年勞保因開辦國保、勞保雙年金遭大量提領，基金規模大幅下降，導致計算收益率母數變小，金融風暴導致之損失比率提高。
4.10年期公債利率取自中央銀行及櫃買中心；通膨係主計處公佈之消費者物價指數(CPI)；定存為台灣銀行二年期大額定存利率。
上述資料取自勞工保險局全球資訊網
先不論你懂不懂投資，年複合成長率才接近4%的報酬率可以滿足你嗎?
只投資貼近指數的台灣五十報酬率都比這個高，我想這才是導致大多數人不願意額外提撥6%的原因(即使政府保證收益率最低為兩年期定期存款利率)
何況在會投資的人眼中......哪會看得起那兩年定期存款利率@@
可以自己選擇投資標的加上當年提列的退休金金額可以當成應稅所得的減少就有誘因多了
當然如果連自己原本提撥的6%也可以自己選擇投資標的會更好
我寧願把我的退休金都拿去買台灣五十也不願意把錢交給政府操作
最可惜的是最好的選項應該是自己操作
| 期間 | 報酬率 | 發行量加權股價報酬指數報酬率 |
| 2011 | -10.70% | -17.98% |
| 2012 | 18.45% | 12.94% |
| 2013/1 | 3.13% | 1.92% |
| 2013/2 | 5.33% | 0.61% |
| 2013/3 | 2.81% | 0.26% |
| 2013/4 | -1.45% | 2.21% |
| 2013/5 | 2.85% | 2.00% |
| 2013/6 | 0.22% | -2.23% |
| 2013/1~6 | 13.45% | 4.83% |
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