討喜之異想天地

意外險與壽險被保險人的身故理賠不同之處

一、壽險只要是被保險人身故，不論是疾病或者意外身故都有理賠。而意外險卻僅支付被保險人因意外造成的身故。

二、都有殘廢理賠，但壽險是要全殘才能獲得理賠，全殘就是一級殘廢，就是要變成植物人、雙目失明、永久喪失咀嚼或吞嚥、語言障礙、兩上肢或兩下肢的缺失。

從上述的情況來看，基本上就是一個人喪失了最基本的行為能力，因為全殘跟失能險中需要別人長期照顧的定義幾乎是差不多，雖然還是有些差異，但保費可差多了，所以也可以把壽

險當作失能險來用。而意外險的殘廢理賠範圍是比較廣的，只是金額也相對比較低。

定期壽險PK還本型壽險

在買保險時的想法應該要很單純，就是保費便宜一點，保障多一點:也就是定期險。可是業務員通常會跟你說:買這不划算啦!錢白白繳給保險公司，到時一毛錢都拿不到。

買這終身型(還本型)的比較好，不但有保障又還能存錢，期滿之後能領到一大筆錢，不但退休金、小孩的教育費不用愁!保障還能延續。

不錯，終身型(還本型)代表你可以把錢領回自己的口袋，但在目前定存利率這麼低的情況下，保費會更高。利率和保費息息相關，尤其是那些標榜可以領回的保險，終身型、還本型、保本型、儲蓄型都是。

這邊用三商美邦人壽祥富增額終身壽險(VWL)來當例子

而且，一定年紀以下的保費還比意外險便宜。

而二十歲的男性購買台銀的一百萬一年期壽險才一千六百二十元，也就是把拿去繳三商美邦人壽祥富增額終身壽險(VWL)第一年的保費拿去定存，再用所生的利息去投保都還有剩。

所以跟意外險一樣，是可以把要買終身型(還本型)壽險的保費自行定存，再拿利息去買定期壽險會更划算，保障(額)也更多。

尤其一年期壽險還有一個好處，雖然它的保費會隨著年齡愈來愈貴，但它的彈性也很大，可以根據家庭狀況，進行調整。

也就是隨著你的年齡增長，你的資產總額也會跟著增長，所以所需要的保額應該會下降。

至於終身型(還本型)因為目前利率太低，所以保費很貴，不是一般家庭可以負擔得起的(年繳保費二十一萬阿~~保額才一百萬)。人生不是只有保費要繳，如果保費佔你薪資的五分之一、甚至三分之一，那真的會讓你的生活品質一點都沒有，請盡量將保費壓在薪資的十分之一以下。

何況30歲男性購買純壽險一千萬的保費才一萬七千二百，還是比終身型所需的少很多。

投資型保單?不如自己把保費拆成兩筆，一筆去買一年期壽險，剩下的再去定期定額買ETF會更划算，標的不但多，也不用在被保險公司收一次帳管費及手續費。