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這是作者的第三本著作,前兩本為聰明買保險及平民保險王,我都還沒看過,但是在看完本書後已把這兩把書放書下次購書的清單當中。

其實理財並不只是狹義的在投資上而已,諸如:稅務規劃、保險、儲蓄....等,其實都算是理財活動的一種。

作者一直想傳達規劃保險是以整個人生來考量,買到適合的保險比較重要,花小小的保費,取得大大的保障,剩下大部分的錢要做其他考量,而不是一窩蜂去買一些垃圾保險。

在買保險前更建議回頭去看看平民保險王跟聰明買保險書中的內容,保證不會再買錯保險。

雖然購買定期保險雖然沒有終身保障及年紀越大保費越高的缺點,單低保費高保障才是保險的精神。如果沒有發生事情,繳的保險費就當作功德、愛心或善事幫助別人。

 

作者在前言建議讀者掌握5大原則,保證不會買錯保險

原則1:買低保費、高保障的保險就對了。這最符合保險基本精神。

原則2:不要碰高保費、低保障的險種。大致上就是儲蓄型保險、終身型保險、壽險型重大疾病終身保險、壽險型長期看護終身保險,還有還本或保本字樣的保險,這些險種大概都屬於高保費、低保障。

原則3:中保費、中保障的險種可買可不買。當低保費、高保障的險種都買夠之後再來考慮吧!

原則4:投資型保單放一邊。這是由一年期定期壽險跟基金組合的,既然如此應該讓保險規保險,投資規投資,分開購買是比較適當的做法。尤其此保單在第一年繳的金額當中,有60%左右是做為行政、人事獎金的費用,這個費用並不用在投資上,因此真正投資的金額少的可憐。所以在購買時,一定要問清楚第1年~N年的投資金額比例,而且要搞清楚幾年之後才會開始啟動較高比利的投資功能。

原則5:終身兩個字代價高。

Part1:到底要不要買醫療險?
Point1醫療險真的能包山包海?

住院醫療險要住院才有理賠,以一天一千元的理賠金來算,住院一百天才賠十萬,如果過去繳的保費早就超過十萬元,住院一百天理賠可以拿到石萬元,那為什麼不自己當保險公司就好了?
Point2買「終身」醫療險,划得來嗎?

除了住院還要積極治療,而定額的一千元在經過三十年五十年的通貨膨脹後還值多少錢呢?
Point3壽險也有醫療險的功能

壽險其實不只身故才有理賠,還有另一個理賠功能叫做一級殘障的理賠。壽險是一種非常好的險種,不管是意外或疾病造成,通通都有保障。
Point4意外險內的殘廢給付,比醫療險實用太多

壽險的殘障大概只理賠到一級殘廢,可是意外險的殘廢給付理賠項目多達一百多項。買不起壽險可從意外險著手。成家立業後再來注意壽險。
Point5平價癌症險,也有大保障!

壽險公司賣的癌症險才能保證續保,產險的通通沒有保證續保。但一次給付的癌症險只有產險公司再賣,所以可搭配壽險公司依項目給付的癌症險及產險公司一次給付的癌症險購買。
★保戶的血淚領悟篇:案例1:年繳20多萬保險金,意外死亡只能領回150萬

Part2:小心!保戶最容易遇到的保險迷思
迷思1平民保險真的買不到?

當繳的保費很低的時候,一年只有幾百元、幾千元,頂多一、兩萬時,不要去想領回,就當成有餘力做公益。所以不要看終身型或儲蓄型的保險,買定期險你會發現保費差很多。
迷思2保險公司絕對不會倒閉?

繳二十年保費期滿後,會不會擔心保險公司倒了,保障也沒了?一年期定期險就比較不需要擔心這問題,因為明年換一家投保就是了!前幾年AIG出事時,相信有跟南山買保險的人應該也會擔心吧?
迷思3買保險可儲蓄又有保障?

當你要投保儲蓄型或投資型保險,如果要繳很多錢進保險公司時,一定要三思而行。每個月辛苦賺的錢放到保險公司後,經過十年、二十年後,會不會變得有價值。

迷思4投資型保單的壽險部份最便宜?

基金保單分開買,省下高額手續費。
迷思5保險業務員會服務你一輩子?

自己學辦理保險理財卡實在。
迷思6保險經紀人公司的業務員比較專業?

這跟好學校有爛學生,爛學校也有好學生的道理時一樣的。
迷思7獲獎無數的業務員讓人比較安心?

這些業績獎金都來自保戶的口袋啊!業績高不稀奇,服務案件多才應該得獎。

★保戶的血淚領悟篇:案例2:老奶奶一年要繳300萬保險金,業務員良心何在?

Part3:網友最常問、最想知道的Q&A
Q1有醫療險,不妨改用自費藥物?X
Q2一定要跟保險公司告知健康狀況嗎?O
Q3出國洽公、旅遊、留學時,必買什麼保險?旅遊平安險
Q4小孩的保費很便宜,愈早幫他們買保險愈好?X
Q5家中的成員,誰最需要買保險?經濟支柱
Q6愛她就該幫她買很多保險?先把自己的保險買夠!
Q7不買「終身」險,老年時有病痛怎麼辦?保險不能解決老年所有醫療問題,靠自己投資&儲蓄最安穩!

這部分的答案是我自己看完後覺得的答案,不一定正確,有興趣的可以去閱讀作者詳述的例子及原因。


★保戶的血淚領悟篇:案例3:財迷心竅的業務員,誘騙洗腎保戶投保高額保險

Part4:我的理財祕笈──買房可以養老,也可以治病
Point1從年輕時就要開始努力存錢置產
Point2買房決定你一生的財富
Point3租不如買!租房難累積財富
★保戶的血淚領悟篇:案例4:年繳80萬保費的補習班老師
案例5:買了保險,反而變成一場噩夢!?

這部分就看個人了,我還是愛股票多一點,但房子還是會買,只是早晚問題。

結語:保險可以自助,更可以助人

 

→ 購買小資保險王  

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